GARANTIE PANNE

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L'Assurance Panne Mécanique

Je suis propriétaire d'une Dacia Sandero Stepway 1.5 dCi depuis janvier 2010 qui a 71 000 kms. Lors de l'achat je ne connaissais pas cette marque et ce modèle venait de sortir. J'ai donc pris l'extension de garantie Dacia (Contrat Losange 5 ans pour 530 €).
Alors que la garantie officielle s'arrête dans quelques jours, j'ai décidé de prendre une extension supplémentaire. Malheureusement Dacia n'en propose pas.

À la recherche de l'assurance perdue

Après des heures de recherche, je me suis rendu compte qu'il fallait lire les conditions générales de chaque assurance parce que pour certaines ce qu'elles proposent en gros est pour mieux cacher ce qu'elles ne remboursent pas et pour d'autres ce qu'elles proposent en gros et bien c'est tout ce qu'elles proposent.
On ne peut pas non plus choisir en fonction du montant de la prime car la plus chère n'est pas forcément la meilleure. Donc après des heures de recherche, j'ai passé des jours à éplucher tous les contrats.


Comment choisir ?

C'est en fonction de l'âge de sa voiture, de son kilométrage, de ses "faiblesses" connues (de la presse spécialisée par exemple), des pannes les plus probables en général et en faisant des projections qu'on va essayer de choisir. En ce qui me concerne, j'ai imaginé 2 pannes. Une première panne d'injecteur (bien que ma voiture ne soit pas particulièrement affectée par ce genre de panne) à 1 600 € (1 000 € de pièces et 600 € de main d'oeuvre. Il est important de dissocier les deux car certaines assurances appliquent une vétusté uniquement sur les pièces, d'autres sur l'ensemble ce qui est aberrant) et une deuxième panne de ventilateur de chauffage à 350 € (150 € de pièces et 200 € de main d'oeuvre). J'aurai pu imaginer une panne d'embrayage ou de crémaillère de direction.
1ère panne : Garantip-top et Cetelem ne me remboursent rien car les injecteurs ne sont pas garantis. Vie Auto me rembourse 928 € (avec une prime à 420 €) + 185 € avec l'option Booster soit 1 113 €, Autoreflex 1 600 € (soit la totalité de la facture. Avec une prime à 464 €).
Si on additionne le montant restant à notre charge et la prime de l'assurance, on se rend compte que AutoReflex est la moins chère avec 464 € puis Vie Auto avec 907 €. Evidemment j'ai appliqué le taux de vétusté.
2ème panne : Le radiateur de chauffage en panne (ce qui devient invivable en hiver). Là il n'y a que Garantip-top qui rembourse car cet élément est exclu chez les autres. Sur 350 €, l'assurance rembourse 305 €. Il reste donc 45 € à ma charge. Si on additionne le prix annuel de la prime (soit 384 €), cela fait 429 €. Si on n'a pas d'autres pannes dans l'année, on est perdant.
Utlisez votre imagination pour imaginer des pannes !

Faut-il soucrire une telle assurance ?

La chance (ou la malchance) est à mon goût trop présente dans ce genre de contrat. Si on ajoute le fait que le véhicule doit continuer d'être entretenu par un professionnel (ou dans les règles de l'Art selon Garantip-top) alors qu'on pensait faire les révisions soi-même (souvent 2 à 3 fois moins cher que chez un pro), on arrive à un budget beaucoup trop conséquent. Tel est ma déduction.
Après études et réflexions et alors que je m'apprêtais à souscrire un contrat chez AutoReflex, j'ai finalement décidé de renoncer à un tel contrat. À la fin de la garantie constructeur, j'entretiendrais donc moi-même mon véhicule car Le calcul est vite fait :
le contrat AutoReflex sur 2 ans coûte 815 €. 2 ans d'entretien constructeur, c'est environ 500 €, soit 150 € si je le fais moi-même. 815 € + 350 € d'entretien économisé = 1 165 €. Donc comme je le disais : si je dépense plus de 1 165 € en panne (hors entretien) sur 2 ans avec cette voiture (il est important de rappeler qu'il s'agit d'une première main, que j'ai toujours entretenue chez le concessionnaire. Je ne réagirai pas de la même façon si je ne connaissais pas la voiture mais à ce moment là, je négocierai une assurance garantie panne avec le vendeur), c'est que je n'aurai pas de chance.
La dernière solution consiste à faire reprendre sa voiture chez son concessionnaire et repartir avec une voiture neuve, pour laquelle on aura pris soin de souscrire une extension de garantie la plus longue possible !


Rappel

Il existe un barême (exclusif, certes) établi par l'expert automobile d'Auto Plus qui est utilisé devant les tribunaux et qui rappelle que toutes les pièces ont une durée de vie maximale mais également, et c'est ce qui est important, minimale ! Il y a même un lettre type pour rappeler au constructeur ses obligations. Et c'est d'autant plus important que l'obsolescence programmée est plus en plus reconnue comme de l'arnaque et/ou du vol. Je vous invite à y jeter un oeil (cliquer sur l'image pour vous rendre sur le site d'Auto Plus).

Barème exclusif Auto Plus
Crédit Photo © Auto Plus.

Ces assurances ne concernent que les particuliers et ne couvrent pas l'utilisation professionnelle du véhicule. Je vous invite à lire vous-même les Conditions Générales de Vente dans le détail de tous les contrats que vous signez, et de la concurrence afin de comparer. Je ne pourrais pas être tenu responsable si vous utilisez les informations de ce site pour signer votre contrat.
J'ai volontairement ignoré certains contrats d'assurance car je trouvais l'accès à l'information difficile : Macif, Europ Assistance, Covea Affinity, Extension-garantie-auto.com, Asa, Cirano, Groupama, Direct garantie, Dynassurances, Autofirst. Mais s'ils faisaient des efforts pour me communiquer de l'information, je me ferais un plaisir de les inclure dans cette réflexion.

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